一直不接催收电话，有用吗？会出现什么结果？

作为一个逾期一年半，天天在债务领域打转的过来人，可以用我的经历和经验明确的回答你这个问题：

一直不接催收电话，有用，会很安心的生活和工作。

会出现的结果是催收会换着套路催你，或者会去爆你的通讯录。

但是这个结果，跟你接不接电话，没有什么太大的关系。

今天，结合自己的亲身经历，分享给大家逾期后的那些事儿。内容分为二个部分，一是为大家详细解读逾期后遇到的那些问题。二是为大家分享逾期三个阶段，我们能做什么开启上岸？

希望能对大家有帮助。

第一部分：逾期后遇到的那些问题

第一个问题：已经还不下去了，怎么办？

坚持了很久，依然走到了还不下去的这一天，怎么办？

答案只有一个，主动的逾期，也就是我们说的强制逾期。

主动逾期，越早越好。

如果你欠10万还不上，你就应该在欠10万块钱还不上的时候，选择逾期，而不是继续以贷养贷，自己主动的去滚债务，选择逾期，选择停息，选择暂时的不还才有可能还的清，选择休养生息，选择给自己争取时间，你才能以最快的速度，最短的时间把债务还清。

哪怕是不高的收入，一个月只有几千块，三年后，有极大的可能就把10万块钱还清了。

但是如果你选择继续以贷养贷，三年后你的债务可能会滚到50万甚至80万。

就像水龙头，你必须把出水口堵住才能把水停住，否则一边进一边出。

而且出的越来越多，进的是越来越少，总有一天会彻底的干涸。

如果你现在还在以贷养贷，听我一句劝，立即停止，拿时间换空间。

负债而已，能碰到多大的问题？逾期并不可怕，可怕的是不敢面对，不愿意面对，逃避不解决。

第二个问题: 逾期后，小催不停的联系，怎么应对？

逾期后，最害怕的就是电话。

这辈子我可能都忘不了刚刚逾期的时候。

第一天开始，从早上8点到晚上8点，全天候的问候自己，问候自己的家人和朋友。换着法子各种套路。各种信息。各种加好友恐吓威胁。

刚开始我接了几个，但后来我发现，接电话解决不了问题。

因为不同的平台会有不同的人联系，几个平台逾期，会有很多的电话，一天几十上百个是标配。

如果时间都拿来接电话了，一是影响工作，二是影响心情。

在接了几个电话以后，选择了不接，静音。

从那个时候开始，没有想到这一静音就是三个月。

之所以不接，是想明白了小催的最终目的。

而我，暂时并没有能力能够达到他想要的目的。

一方要钱，一方没钱，电话里说再多，态度再好，都是于事无被，无解。

电话不停的催收你，最终目的是要还钱，收回你的欠款。你还钱了，他们完成业绩，拿到该有的提成或奖金。

只要一天不还钱，电话就一天不会停！

和你欠多少，并没有太大的关系！

电话中他们会问你各种各样的问题，每一个问题都是有针对性的为了给你施压或者套路你而问的。

这里跟大家分享二个最常遇到的问题。看看如果是你，你会怎么回答？

这二个问题也是我曾经踩过坑的。

一：当催收问你，既然还不上，当初为什么要借呢？你是不是故意骗贷？你的钱用到哪里去了？你明知道自己还不上，为什么还要借？

以前有一次，我回答的是，我没想那么多，当时就想着先借出来再说，结果现在还不上了。

建议换一种方式回答，参考如下：

我在你家的借款也不是第一天了，之前都在正常还。你应该也能看到我的还款记录。谁没有个意外和突发？这二年受疫情的影响，我的收入一直在下降，谁能想到会有这一天？这情况你也可能理解吧，意外无所不在。

你能保证你今天早上出门，晚上就一定能回来？你能保证你一辈子都顺风顺水，没有意外？

多用反问句。

最后再说，这场意外已经完全打乱了我的计划，我现在在努力的周转，也在努力的赚钱，有钱了我肯定是要还的。

二：很多小催一接到电话就会在电话里放狠话，你是某某某吗？你在我们平台的借款现在是不是不打算还了？

因为这个问题，我跟滴水贷的小催吵了很多架，就是这个问题把我问毛了。盯着问，就这一个问题反复的问。而且语气越来越高，态度越来越差。

当时刚刚逾期，不够冷静，现在想想，其实只是个套路。

这个时候，千万不要被对方带跑，千万不要顺着对方的话说，，对啊，我就是不想还了，你能把我怎么样？

小催的电话都是有录音的。一旦你这样说，对方会用恶意拖欠等各种手段，说白了，等的就是你这句话。有相当一部分话术都是围绕着你恶意不还款的证据来设计的。

接到这样的电话，一定要冷静，可以试试这样回答。

我已经说的很清楚了，我现在是没有钱还，我也没有想到会搞成这样子，要不你先借我点钱，先过了今天这关，也算是支持你的工作，我也不想给你添麻烦。

我也在努力的工作，挣到钱我会来还的。

大家要知道，信用卡网贷逾期基本上属于是民事纠纷，就算银行起诉你，法院判决执行，你拒不还款，也就是失信人员，顶多是买不了飞机高铁票，并不影响你自由。

欠款以后被催收不可避免，你只要记住，不管催收是谁，你都不欠他的钱，他只是一个打工干活的。

不用过多的把精力和时间放在应对催收上。

认真的生活，努力的工作，争取的早日的解决这些麻烦，才是对自己和家人最好的交代。

另外提醒，只要接到了催收的电话，记得打开录音，留做证据。

第三：不接电话会不会爆通讯录？怎么样可以降低被爆通讯录的概率？

不接电话也就是失联，很多朋友担心如果电话不接，会被平台认定为失联，开始打通讯录，去骚扰身边的亲朋好友。

先一起来了解一下什么是失联？

字面意思叫失去联系。正常我们的理解是，我关机了，消失了，算失联。

但是催收的失联跟我们理解的不是一个意思。

他们的标准是，我给你打电话，你只要不接，就算失联。哪怕你刚刚接过，下一个没有接到，也可以说你失联。

或者是打你电话响一下就挂，也可以说你失联。

其实失联不失联，不是你说了算，而是催收说了算。

换句话理解，只要想爆你通讯录，打你电话响一下就挂，也可以说你失联了。

以我的经历来说，想爆通讯录有各种理由，跟接不接电话，接了多少电话，接电话时态度有多好，没有半毛钱关系。

唯一有关系的是，你还钱了吗？

理解了这个以后，相信你会有自己的判断。

那已经逾期，怎么样可以降低被爆通讯录的概率。几个小方法分享给你：

1：『更改服务密码|

拨打移动/联通/电信，联系XF修改服务密码，设置成不能读取新的通讯录。

2：开启拦截功能

移动发送：KTFSR到I0086，电信发KTFSR到I000l，

联通关注公众号联通来电管家，点击拦截种类设置中，点击一键开启防骚扰。

3：关闭借款平台通讯录读取权限

苹果手机：设置--选中平台名称--选择通讯录--关闭。

安卓手机（以华为举例）：打开设置--打开权限管理---点击权限标签-点击通讯录下的读取联系人--在具体app处选择禁止选项。

4：打预防针

给熟悉的亲朋好友，提示大家自己遭遇到我套路D骗局，发给朋友通知到木人，说明自己被别人盗用了个人信息，未经本人同意，擅自在网络平台借款，现已委托律师在积极处理

请各位亲友不要相信任何催收信息，切勿上当。

以上小方法，可以降低一些被爆的概率，也要很坦陈的说，不能从根本上停掉被爆的可能性。

第四：收到了诉前通知、律师函，是真还是假？

收到1069、1068、1065开头的信息，说你被诉了，寄了律师函，是真还是假？很多朋友比较担心。

首先，要学会区分真假。

‌欠款逾期后有没有收到过律师函、催缴函、警告信、开庭通知书等等？

‌‌例如函件是上面写着你再不还款就会构成诈骗罪，会被判刑3~5年，会通过短信或者是邮寄到你家里面的函件，‌‌即便是真的，他的作用也单单只是通知你处理欠款的作用，‌‌没有任何的法律效应和法律强制性。

并不是说你现在就被诉了，真正被起诉会由院子来通知，而不是由小催来告知你被诉了，被列入失信执行人。

他们没有这个权限。

收到这样的函件后可以登录相关的网站上进行核实查询看看自己是否被起诉。

如何查询，在下面的内容中。这里不再重复。

第五：遭遇了暴力催收，被小催联系单位了，怎么办？

想先多说一句，有胆借钱，就要勇敢面对催收，正常的还款提醒和电话不算暴力催收。在生活中跟朋友借钱，没有按时还，朋友还得来问你几句呢，何况是互不认识的平台？何况是高利息的平台？

除开正常的联系电话和信息，什么样属于暴力催收？结合我个人逾期后被暴力催收三个月的经历，总结了以下几点：

1、除开正常工作时间以外，对欠款人进行多次联系，影响正常工作和生活的。

2、同一天打电话多次，各种语言上的威胁和套路

3、各种信息恐吓威胁

4、拨打通讯录亲朋好友，造成恶劣影响

5、辱骂和人身攻击

6：用私人号码发送各种冒充公检法的信息

现在暴力催收的情况还是很常见的，昨天有一个朋友的分期乐逾期，结果一天被打了三四十个电话，一个接一个。简单没法工作了。

面对以上的各种出现的暴力催收情况，以及像这位朋友遇到逾期一天被打了几十个电话的现象，你可以按照下列步骤对平台进行投诉，诉求就是跟平台达成停止暴力催收。

1：公众号搜：中G互联网金融协会

2：选择服务：我要举报

3：选择我要举报

4：按照要求填写完成即可。

注意事项：

投诉前提前把暴力催收的信息和电话截图手机上保存，方便直接上传。

提前查好你要投诉的平台名称，复制好网址，存在手机备忘录，或者信息上。

填写完毕后记得保存好投诉码，用以跟进最新的进展。

诉求是和平台协商停止暴力催收，如果有其他诉求，根据个人情况来写诉求。最终结果要看个人沟通能力和应对了。其实就是一个谈判的过程。停掉以后，安心挣钱，争取早日还上欠款。

第六：网贷逾期不还，最坏的结果是什么？

我现在还不上了，面临最坏的结果是什么？帮大家整理了最坏的结果，有以下几点：

1：被崔。

这个相信大家是听的最多的，只要不还钱，不论是多少，一旦逾期，就会被崔，通过电话和信息的方式，骚扰你本人和联系人。

2：上门。

现在特殊环境下，真正上门的已经不多了。咨询这一年中，遇到上门的大概10-20个左右，有支付宝，有卡片二次逾期，也有其他一些网D。

3：起诉。

这个是大家最害怕的？很多朋友一逾期，就害怕，我会不会被诉啊？小催说我要被诉了，已经提交流程了，这大多是套路你。

因为起不起诉你，你说了不算，你也控制不了，大多平台不会轻易走到这个流程，还是希望能通过小催的方式来让你想办法还钱，毕竟这是成本最低，效率最高的方式。

如果一直没有还款，最后真的被诉了，也不要过于担心，有钱的情况下跟平台平等协商出一个可行的还款方案，按照方案还款就可以了，对生活和工作没有什么影响。

没钱的情况下就更简单了，管不了也还不上的情况下不管就行了，走到哪一步算哪步，毕竟平台是要你还钱，你没钱，还管什么呢？你又能怎么样呢？

你没有能力时，所有担心和害怕都是多余的，因为你阻止不了平台要诉你，你也不能控制平台最后要不要诉你？

与其天天在这担心害怕，自寻烦恼，不如努力想办法挣钱，来的实在。

4：强制执行。

要走到这一步，距离我们还很远，很多朋友最怕的就是这个，什么会上黑名单，限高。

限高和限制出行，对你来说不重要，飞机不能坐，可以坐高铁，高铁坐不了，可以自驾， 换句话来说你现在连出行的机会和时间都不多， 实在是没有必要过于担心。

至于限高，就更跟你没多大关系了，当下你想想你有能力去高消费吗？庸人自扰，自寻烦恼。

真正到这一步，是起诉你以后，你没有还款，进入强制阶段，多数是建立在你有还款能力，或者你有资产，却拒不履行还款义务的前提下。也就是我们听到的老赖。

第七：网贷逾期，会被起诉吗？

有可能会被起诉。要看平台，逾期时间。

从去年下半年开始，批量被起诉的案例越来越多。有很多网贷平台开始去走诉讼回款的流程，‌‌随着各方面的监管越来越严格，现有的回款手段已经越来越难回款。

比如说你的欠款经过催收长时间各种方式，仍然没有收回，那么平台选择用起诉的方式来收回。

很多的机构，为了提升他们自己的回款效率，已经开始通过起诉的方式来实现回款，逾期一段时间后，被起诉，通过诉讼来解决，对大部分人而言也不视为是处理债务逾期比较好的一种‌‌方式，为什么这么说？

‌因为大部分的平台目前只会按照年化率的15%--15.4%来提起诉讼，‌‌而你在平台当中的借款真实的年化率是多少？‌‌我想很多人的综合实际支付的年化利率基本上都在30%附近，‌‌甚至有的平台年化率已经超过了36%，‌‌那么这些平台提起诉讼，你有钱还也好，没钱钱也好，起诉对你来说，都不是一件坏事。

1：网贷起诉，大多是走批量起诉的方式，正常院子会先诉前调解，双方调解协商出一个你能还的上的方案，这时达成一致后结案。

2：平台会给出二到二种还款方案，根据自己的还款能力选择。如果没有还款能力，对方该走下一步流程，就走下一步流程，你控制不了。

3：欠款金额越高，起诉概率越大。但是欠的不多，也不能有侥幸心理，因为现在全部是批量起诉。对于平台来说，起诉一个和一百个，花的时间和精力是差不多的。

4：很多机构起诉时会先申请冻结你的账户，比如VX,支付宝，银行卡等等，目的是为了给你施压，让你害怕，从而想办法协商还款。

5：如何查询自己的平台起诉多不多？可以通过企查查或者天眼查，搜欠款平台的主体公司，进入司法案件，进行了解。

第八：逾期后被起诉了，怎么办？

总共被诉了三次，准确的说，这三次都不算是真正的被诉，因为都是在诉前调解阶段，达到了协商的方案，债权方撤诉。并没有进入真正的立案被诉阶段。

大多网贷逾期被起诉都是民事纠纷，最后真正立案的少之又少。

但是不管是诉前调解还是真正被诉，或者是强制执行，处理流程都是大同小异。了解了诉前调解，也是有帮助的。

第一次被诉，在2022年5月，是海尔消费金融，诉前调解通过协商，最后协商的方案是本金+15%的利息，无冻结，目前已结清。线上开庭调解。

第二次被诉，在2022年7月，360借条借据转让给了第三方公司，对我进行了账户冻结，冻结了所有的支付工具，经过跟第三方公司的法务协商，目前已结清。

第三次被诉，2022年12月29号，收到信息显示VX被冻结，于是第一时间联系冻结信息上的电话，了解到也是360借条借据转让给了第三方公司，被诉及冻结。这次冻结的是VX，其他支付工具可以正常使用。

经过跟第三方法务协商，线上开庭调解。目前已经开庭调解结束。

从逾期到现在，把所有精力放在挣钱这件事情上，是我最正确的决定。

三次被诉协商的经历，也验证了我的想法。事实证明我是对的。

从逾期到上岸，这中间，有且唯一要做的事情是挣钱！！

有还款能力，哪怕少一点，起码还有个机会也许可以谈到你能还的上的方案。

如果连分期的还款能力都没有，起诉也好，强制执行也罢，你只能接受，并且面对。

平台之所以起诉，目的有且只有一个，收回欠款！

第九：如何辨别自己是否真的被起诉？

很多朋友逾期后，总是担心和害怕会被起诉，特别是接到几个电话，收到几条说你被起诉了的信息以后，更是害怕的不得了，加上自己无法分辨真伪，只能乖乖的往坑里跳。

首先，当逾期后，一定会接到小催们打来的电话，跟你说你现在一直不还，已经申请移交法务部门处理，下一步会进行强制执行，做账户冻结。

也会收到非常多的信息，比如说律师函，告知函，立案通知书，或者是诉前通知，等等。

大家都是第一次逾期，没有经验，遇到这些害怕是正常的。毕竟是我们欠了钱，从心理上，我们是理亏的，但又不确定是真还是假，下一步要怎么做，可以到哪里咨询也不知道。

另外啊，也担心自己逾期时间比较长，欠款金额也比较高，如果有些电话没接，一直拖欠是不是已经构成了诈骗罪？

小催会说根据你的情况，马上整理你的材料，移交到相关部门，下一步会对你进行诉讼，或者马上会被带走，等等等等。

这样的套路，在逾期以后，几乎是每天都会收到。

很多朋友因为不知道如何处理，只知道害怕，慌了，也懵了，于是又开始到处借钱还钱，去还钱。

我们只是欠钱，但并不是恶意拖欠，基本的生活和人权保障还是有的。我们所要承担的也只是民事责任。

那么，逾期后，到底如何判断我们是真的被诉了呢？四种告知方式：

1：收到了中国邮政ems的船票。

2：收到了12368发来的消息。

3：微信小程序搜索“人民法院在线服务”。实名认证后，点击“我的案例”查看是否被起诉。

4：微信小程序搜索人民法院调解平台，实名认证后，即可查询是否有案件处于诉前调解状态。

了解了什么情况下是真的被诉了以后，没必要担心或者害怕，甚至每天自己吓自己，我要是被诉了怎么办？靠自己胡思乱想徒增焦虑而已。

不要去担心那些自己控制不了的事情，更不要过度的杞人忧天。

第二部分：如何一步步走出困境，开启自救。

从焦虑、迷茫、失眠中走出，到迅速恢复工作和生活，回过头来看，我做了一些对的事情，这些事情帮助我降低了损失，减少了焦虑，并且快速找到上岸的方向。

这些内容已经帮助了非常多的朋友理清思路，提前做好准备面对逾期，相信对你同样有帮助。

第一：逾期前做什么？

1，债务规划。

要知道债务的轻重缓急，哪个债务可以先还，哪个债务可以暂还，哪个债务可以暂时不还。

债务危机以后，最宝贵的就是时间，时间是解决债务问题的唯一方法，所以债务有规划整理很关键。

2，债务清算。清晰的了解自己名下所有债务的属性。要学会保留最原始的借款凭证、本金和分期期数以及利息的计算方法。你自己都不知道坑有多深，又如何计划一步步从坑里爬出来。

逾期后，记得下载所有平台的借款合同。

3，合理的通知自己的亲朋好友。

借款是通讯录或者是半年的通话记录都会被获取。所以在逾期以后要做的第三件事就是以适当的方式提前做好准备。

在猝不及防的情况下，人心难免都会去揣测，特别是父母，他们会过多的为你担忧。既然知道纸是永远包不住火的，那么就请提前做好准备。总比东窗事发要强得多。

4，做好长期接催款电话的准备。网贷和卡片不同，网贷会曝光通讯录，而卡片一般只会打你的紧急联系人。

5，办好双卡。

如果网贷平台多，建议新办一张电话卡，用于接听网贷电话。

新办一张借记卡，把自己为数不多的资金保管好，以免逾期后被平台划扣。

解绑有用，但是为了以防万一，建议新办一张。

第二：逾期了做什么？

很多朋友问我，你内心好强大，是怎么做到的？

其实特别简单，想活着，想体面的活着，想还完钱好好活着。

你看，就这几句话，是我坚持到现在的动力。活着，是第一位的，有工作没工作，收入再低，你得活着才能有希望。

别说那些对不起谁，对不起自己，不想活了的那些话，你不想活了不会拖到现在，说也只是逃避而已。最穷不过讨饭，最难不过还不上。还能怎么样？

除了生死，其他都是擦伤。活着，是最低标准，活着才有希望面对，才有机会努力。想还完钱好好活着，这一辈子，想还清，可能需要几年，少则3年，5年，多则8年，10年。

举个最简单的例子，卡片分了60期，就是5年，5年后征信再恢复，一来一回，10年。10年才能真正从信用上翻篇。人生有多少个10年？还是以我自己为例，我现在快40了，如果5年后还清，我45了，如果10年后还清，我快50了。。。

同年龄的已经在考虑养老了，在考虑带孙子了，在考虑去哪里旅游，去哪喝下午茶。

而我的生活刚刚开始，可能还没有什么存款，还需要面对生活的压力，不然很容易还是一穷二白。

想想是不是都很可怕？但凡想摆烂的，分分钟想放弃。这一年，我真的也无数次想放弃，但是，我不想这辈子都贴上负债的标签。

大道理说了一堆又一堆，真正内心没有底气，不想好，都是废话一堆。所以咱就是说，还在债务危机的朋友，活着，挣钱还钱，上岸，就这么简单。

上岸是场马拉松，枪声一响，你，我，他，谁会到达终点？没人知道。但是，你不能枪声还没响，就倒在起跑线了。

你永远不可能真正准备好。

先起跑，再调整呼吸。

先起飞，再调整姿势。

迈出第一步，才是最重要的。今天整理出来分享给大家，希望上岸的路上一路同行。

1：每天做时间管理。

面对崩盘，非常的煎熬，焦虑的本质在于想挣钱想还钱，却不知道从何开始，从哪努力？

找不到方向时，刷手机，一刷二个小时没有了，刷完发现，我还是不知道要做什么。

当没有更好的机会时，专注于当下，把每一天过好，才是最重要的。

提前一天对第二天的时间进行管理，以半个小时为单位，固定的时单位做固定的事。

当有焦虑的情绪时，看下时间管理，逼着自己去做本来应该要做的事，坚持21天，你会发现自己能做的事和该做的事有哪些？哪些事情可以让你成长。

2：做一个四无人员。

从崩盘的第一天起，就很明确自己要做什么。于是给自己的生活重新调整，定位为四无人员：

1) :无消费。

当还钱成为生活的主题，挣的钱全部要先拿来还款时，消费就变成了没有的项目。只保留最基本的生活开支，比如水、电、伙食费、生活用品。其他非必要的一律不再购买。

2) :无应酬

在朋友圏中消失，不再发，更不再联系和参加所有的聚会和应酬。除了家人之间必要的联系，不和任何朋友八卦家长里短。

3) :无娱乐

追剧、看电影、逛街、聊天，所有的娱乐方式已经一年多没有出现在我的生活里了。

为数不多的娱乐是不花钱的，比如散个步、去看日落、发呆。

目的很简单，让自己全身心的投入到赚钱的事情上，不被分心不被影响。

4) :无闲聊

除了工作上的必要联系，不和任何朋友闲聊，不和任何人吐槽现在自己有多难，把时间放在工作和副业上。集中精力在有用的事情上。

3：变身为搞钱工具人。

欠钱还钱天经地义，所有欠下的，在将来都是需要还的。

所有的焦虑和迷茫，化身为动力。

跑过外卖、摆过地摊、做过兼职、自学剪辑，无非是想多一点收入。

只要不违F，只要不怕吃苦，都能有赚钱的机会~

小钱一点点累积，代表的是进步。

4：不给自己任何偷懒的机会。

我也想休息，想放松，想给自己放假。

但是，

只要一想到俞期时被小催从早到晚问候，

只要一想到跟平台鞋商时没有资本，

只要一起到去年父母生病，身为子女无能为力，再累都能爬起来，迎接新的一天。

事情是做给自己看的，不是做给别人看的。

不给自己任何偷懒的理由和借口。

第三：接受逾期了，做什么？

恭喜你，当你扛过前面的曲折，和心力交瘁的折磨，度过那无数个吃不下睡不着的日子，从焦虑和不安中舒醒，你终于来到了最重要的阶段，也终于敢勇敢面对了，开始想办法努力赚钱了。

负债共有四个阶段，盲目自信期、爆发期+后悔期、迷茫期、重生期。

前三个阶段是每一个负债人都会经历的，时间有长有短，故事有悲有喜，但愿你们不会停留太久。

有的负债人在前面三个阶段停留了一阵子，有的负债人停留了一年二年或者三年，而有的负债人用了一辈子，从此走入人生的低谷。

负债不可怕，可能的是不敢面对。当负债爆发，所有的结果都是注定的，你所面对的一切都是当初以贷养贷的代价，出现一下问题像补窟窿似的，都不能解决真正的问题。凭实力借的钱，要凭实力还回去。

如果你的家人朋友理解你，帮助你，那么你要加倍对他们好。

如果你的家人朋友不理解你，不帮助你，没有关系，人为自己而活，你的人生还很长。

人生就是一个天平，你得到一件东西，就会为拥有它而付出代价。我们借钱，获得的仅仅是钱，但却失去了很多很多。

每失去一样东西，同时也会因为它的失去而重新收获。

今天所失去的，都会在未来等着你。

那些因为负债吃过的苦，受过的累，都将成为成长过程中最亮的那颗星，指引你成为更优秀的自己。

相信自己可以迈过这一关，现在所面对的这一切只是你重生的开始。

人的命运，主要掌握在自己手中。

就像在海上航行，想要乘风破浪，就要学会掌握手中的舵，时时调整方向，不偏离航道，才能成功上岸。

负债只是人生航行中跑偏了方向，并不是人生的全部。

分割线。

2023年3月25号更新：

前面跟大家整理了逾期后大家最担心的十个问题，今天再来补充这个部分，因为从我们逾期开始，面对的问题是非常多的，大部分的朋友并不了解要怎么办？

从2021年10月到现在，我也走过了一年半，这里再次帮大家整理一部分的内容，帮助大家了解逾期前后到底需要面对什么，减少大家的恐慌和焦虑。

PS：每个人情况不同，根据自己的实际情况而定，本篇内容供仅参考。

1：当你发现你的负债越来越多，越来越还不上时：

像我刚刚遇到的这位小姐姐，一个月有8000的还款能力，但是总负债已经达到了40万，每个月还款超过2万了，也就是说按照正常情况，每个月都会亏空至少12000拿来还钱。这些债务不是一天养成的，都是经过一段时间，可能几个月，可能几年，堆积而成。当每个月的12000不能用收入来还款时，拆东墙补西墙，也要还上，于是越还越多，越还压力越大。

只是，大多数人在面对负债时，都选择性无视，不敢去算自己到底欠了多少钱，也不敢去算自己一个月到底要还多少钱，还完一个月感觉好像松了一口气，虽然明知道下个月也还是要还钱，但是先过了再说，等快到还款日再说。

直到平台显示有额度却借不出来时，直到卡片有额度再也不能刷时，才被迫接受逾期，就像赌场上的人，不到最后一分钱输干绝不退场，也只有在这一刻，才知道后悔，但是到了这一刻，后悔早已没有用了。

到了这一刻，你需要做的是勇敢面对，接受债务逾期的现实，并且一定要尽快让自己冷静下来，理性的去想好以后的每一步，这个时候才算是开启自救。

2：整理债务，理清还款思路：

我在逾期前用了这样的债务整理思路，很快帮助我自己认清了现实，并且鼓起勇气去面对，我能做到，相信也适合很多和我有类似情况的负债人，我把这个思路也分享给你：

1. 找个安静的地方，自己放松的状态，把债务做整理。

查清哪张卡欠多少钱，哪个平台欠多少钱，详细罗列，如果不清楚欠款金额可以致电客服。

2.查询自己所欠信用卡当下的个性化还款分期政策，结合自己所欠金额，做好初步估算并写下来。

3.查询自己网贷当下的协商政策，弄清楚哪些可以延期还款，哪些可以分期还款，哪些只能一次性结清。

4.根据自己的月还款能力（收入扣掉基本生活开支以后，剩余用来还款的钱），做出整体规划并协商。比如3张卡分期后一个月要还2000元，自己月还款能力是1500元，那就先协商其中的2家，提高收入后再去处理另一家。如果收入足够，就全部分期。

5.网贷不能延期的，优先建议和家人寻求帮助，一次性结清最好。确定没钱处理并且想把逾期后的影响降至最低的，就先做停催，避免被爆通讯录。让家人和朋友免受持续不断的骚扰。

这样做的目的很简单：

1：降低逾期后的风险。

2：用自己能力范围内的钱开始去还款。不再去找钱来还钱。

3：最大限度的给自己争取时间。

3：跟家人坦白：

大家注意，为什么坦白要放在理债后面，因为我在遇到很多负债人时，会发现有这么一个问题，当你对自己的债务处理很清楚，你在坦白时心理压力会变小，特别是当你有明确的还款计划和思路时，家里对你的责骂和抱怨也会相对小些，家人会认为你敢于面对，起码是做了功课的。

相反，你没有思路和解决办法，无从下手，一堆烂账，家人本身也都是没有逾期经验的，一家人在一起更上急着像热锅上的蚂蚁，除了着急，责骂，借钱让你去还以外，没有任何的优先顺序，就算是还钱，有些也踩了坑，因为并不知道可以去谈减免，并不知道如何科学的还款，把好不容易筹措的资金做分配，导致债务还了一部分，却还是欠很多。

坦白是必须的，坦白的目的不是为了家人能够帮助我们还钱，当然如果有能力，有条件也愿意帮，是最好的，要感恩并且珍惜。

坦白的目的是为了：

1：在逾期后，小催们会用家人做威胁，坦白以后，你的心理压力会变小。

2：可以让你的家人不要接陌生电话，避免造成更严重的影响。

3：瞒是瞒不住的，纸也是包不住火的，自己主动坦白，好过被人添油加醋的说。

不想坦白的原因有很多，父母年纪大了身体不好，家里没钱，帮不了等等，不管家里是什么情况，能帮或者不能帮，逾期以后，漫长且痛苦的上岸路，家是你唯一也是最后的港湾。

4：逾期后，可以朋友圈告知下，降低影响：

大多走到这一步的朋友，相信都跟我一样，我们需要靠自己扛，那么逾期就将是现实，只有勇敢面对了。但是这个时候大多朋友会害怕一件事情那就是爆通讯录，害怕亲朋好友知道自己在外面欠钱的事情，觉得心理压力特别大，过不了这一关。

在这一点上，我个人的做法和建议是提前发一个PY圏公告。

这个公告一种你可以选择坦陈相见，直接说自己因为一些原因，导致现在负债，可能会有一些陌生电话和信息联系大家，提醒大家不要接，或者接了直接说不认识。

另一种是不如实告知，说明因个人原因，现在信息泄露，会有陌生电话和信息骚扰到大家，提醒大家注意，不要理会。

这样做的目的是为了给大家打一个预防针，防止影响通讯录朋友的正常生活。

5：逾期后选择做这几件小事，降低逾期后的损失：

1：逾期前，办了一张新的电话卡，旧卡放在备用手机，静音全天开机。新号码告诉给了银行，这样逾期后，新号码接到的全是银行的电话。网贷电话大部分电话都没有接，偶尔接几个。

2：逾期前，办了一张新的工资卡，这张卡现在放的是生活费和还款的钱。所有平台逾期后，过去曾经绑定过的卡不要再用，解绑无效！！！这个时候的每一分钱都很重要。

3：逾期前，做好债务整理，盘点好自己的收入和可还款资金，如果没有，我这里有表格，可以方便大家整理和清晰自己的负债。

4：逾期前，提早规划债务，正确处理债务，可以节约处理债务的时间，快速的回到工作和正常的生活当中。

如果每天上班还要分精力想着债务如何处理，你的工作一定受影响。同时逾期前了解债务如何规划，逾期后马上处理，可以有效减少面对催收的时间。
5：多看文章，多提升认知，既然还款压力越来越大，算下还款的成本，以及债务增加的速度，果断及时止损，了解逾期的后果，坦然去面对。逾期后，你的心态会恢复的很快。因为能看到希望了。

今天就跟大家分享这么多，后续呢不断更新。

一个过来人的经验，希望能够帮助你认清本质，找到答案。

2023年5月28号更新：

很多朋友收到了类似这样的函件，来问是真是假。是不是代表自己真的被诉了？

作来一个过来人，我自己逾期后也常收到这些各种各样的函件。

比如像下面这种，会以快递的方式寄给你的。寄到你单位或者家里。

有用信息的形式发送的，也有用彩信拍一个图片给你，更有发送一个链接给你，打开以后就是一个律师函。

上面的内容大致会是：你目前在XXX平台上已拖欠应还款总计XXXX元，根据相关法律规定，有权要求你偿还全部款项。经屡次催缴，扔拒不偿还。已违反相关规定，现依法向你发出本律师函，郑重函告如下：

若未联系协商还款事宜，将向法院申请财产保全，依法查封，扣押，冻结你的个人账户。

同时会有一个大红章。

用词专业，言语后果严重，很多朋友如果不了解，一看到都会被吓到。

这是不是真的代表要被诉了？怎么办？

我自己也收到过不少这样的函件，首先跟大家很肯定的说，这些函件只是提醒你还款，不用太过于害怕和担心。

先来一起了解下，催收的形式一般分为两大类，分别是非诉催收和法律诉讼。

非诉催收，是指债权人依据法律规定和合同约定通过非诉讼（含仲裁）的手段向债务人发出要求债务人履行义务的请求，非诉催收的手段主要包括电话、信函、上门三种。

催收函，一般是由各平台统一进行发送，并且会在里面盖上公章。

一般内容就是消费者逾期的金额、时间等信息，但其实并没有什么实质的作用，其目的就是提醒债务逾期的消费者尽快还款。

常见的催收函有：

诉前通知函、律师函、冻结通知书、还款提醒书等。

所以，上面看到的律师函，只是一种小催的手段，只是提醒你还款。

并不需要太过于担心和害怕。

而且单纯的收到一份律师函，不是代表你被起诉了，只代表你未来有可能被起诉。

真正被诉是不会有任何的提前告知信息或者提醒的。

很简单，你见过哪个人要去诉你，会提前通知你？

这里，七月要郑重的告诉大家，我们只是欠钱，但并不是恶意拖欠，基本的生活和人权保障还是有的。我们所要承担的也只是民事责任。

那么，逾期后，到底如何判断我们是真的被诉了呢？三种告知方式，分享给你。

1：收到了中国邮政ems的船票。

2：收到了12368发来的消息。

3：上ZG裁判文书网查询。

这里也要跟大家补充一种，现在很多平台不会上来就直接立案诉你，更多的是法院会通过诉前调解的方式，让你和债权方协商还款。

这个时候先是通过信息的方式告知。

也可能是1068、1065和1069的数字开头的号码发送的。

也相当于是起诉的一种，只不过如果没有协商成功的话，机构如果要诉你，院子里才会正式立案。

以上内容希望能对大家有帮助。

最后再次跟大家说，逾期后的那些后果，这些函件，都只是一种手段，如果想要上岸，想要面对，想要翻身，一定要整理欠款，理清思路，病急乱投医，到处去问是真是假，并不能真正解决问题。